1、确定投资或贷款的期限：首先确定投资或贷款的持续时间，以年为单位。例如，如果投资或贷款为3年，则期限为3。

　　2、计算总收益或总利息：根据投资或贷款的具体情况，计算出在整个期限内的总收益或总利息。这取决于是计算投资回报还是贷款成本。

　　其中，总收益是投资期限结束后的总价值减去初始投资本金；总利息是贷款期限结束后支付的总利息；期限是以年为单位的投资或贷款期限；本金是初始投资或贷款的金额。

　　需要注意的是，平均年化利率使用复利方法进行计算，这是因为复利更准确地反映了资金的增长或负债的成本。复利将每个计息周期的利息重新投资或计入负债，使得资金增长或负债的利息费用能够产生更多的利息。

　　因此，在计算平均年化利率时，一般使用复利方法，以提供更真实和实际的结果。无论是衡量投资回报还是贷款成本，复利方法可以更准确地反映资金的复合增长或成本效应，帮助投资者或借款人做出更明智的决策。

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